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國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展多年，金融產(chǎn)品愈加豐富，金融市場已趨于成熟，今后的發(fā)展趨勢是逐步與國際金融市場接軌，實現(xiàn)資本自由流通。除了大力發(fā)展和完善現(xiàn)有的金融市場，引進國際先進的金融資工具成為完善金融市場的重要課題。在此次前海金融發(fā)展規(guī)劃中商業(yè)保理占據(jù)著重要地位，商業(yè)保理作為金融市場的重要投融資工具在國際金融市場成為銀行業(yè)的重要補充，為企業(yè)融資的高效優(yōu)質(zhì)渠道，為金融業(yè)健康發(fā)展，激發(fā)市場經(jīng)濟活力提供了注冊資本不低于5000萬元人民幣，全部為實收貨幣資本，且來源真實合法。中小企業(yè)對流動性的需求很高，但是利潤卻很薄，他需要靠流動性產(chǎn)生大量的貿(mào)易，形成足夠的利潤來抵充前期的成本。
銀行保理業(yè)務的風險與管理
雖然銀行保理業(yè)務既有國內(nèi)保理又有國際保理，既有單保理又有雙保理，既有公開型保理又有隱蔽型保理，保理業(yè)務類型更加豐富，不像商業(yè)保理業(yè)務那樣于國內(nèi)貿(mào)易及僅做單保理與公開型保理。但由于兩種保理債權轉(zhuǎn)讓原理相同，因此，上述商業(yè)保理業(yè)務中存在交易背景真實性的風險、債務人與債權人的信用風險、債權轉(zhuǎn)讓與債權本身存在的法律風險等，對銀行保理業(yè)務而言也是完全適用的。
像商業(yè)保理業(yè)務一樣，交易主體風險與交易標的風險是銀行保理業(yè)務風險管理的中心。以進出口業(yè)務為例，銀行應特別關注進口商的信用、財務狀況與還款能力，同時還要關注出口商品的價格、產(chǎn)銷情況的變化，以及出口商是否投保出口信用，是否采取雙保理方式，同時落實對進口保理商是否有授信額度。交易標的方面，確保應款的真實性和應款回款的可控性是風險管理的重中之重。
隨著市場競爭的日趨激烈與貿(mào)易雙方需求的日益多元化，如何確保保理業(yè)務的資金安全，成為不容回避的問題。下述案例既凸顯了銀行保理業(yè)務所隱含的風險，又提出了相關風險的規(guī)避措施，而案例所揭示的風險與管理也同樣適用于商業(yè)保理業(yè)務。
近日，我們注意到，一向?qū)Ｗ⒂谠诰€旅游代理的途牛，也旨在為目前逾8000家伙伴，還有包含酒店、景區(qū)等在內(nèi)的其他旅游產(chǎn)業(yè)鏈相關企業(yè)提供保理服務，滿足更多旅游行業(yè)中小企業(yè)的融資需求。
社會融資規(guī)模下滑，銀行銀根收緊，中小企業(yè)融資難問題凸顯。自2012年社融增速達到19.1%高位之后，全國社會融資規(guī)模一直保持下行態(tài)勢，相比商業(yè)銀行不良貸款率卻不斷攀升，接近銀行業(yè)風險2%的警戒線。不良率的攀升將使得銀行更注重貸款的風險控制，資金會更多的投向信用度較高、負債率低的企業(yè)，中小企業(yè)融資難問題將凸顯。
民間固定資產(chǎn)投資大幅下滑，社會資金亟需出口。民間固定資產(chǎn)投資一直占據(jù)我國60%左右的總固投規(guī)模，在連續(xù)多年以10%以上增速增長后，于今年出現(xiàn)下跌。大量社會資金難以在實體經(jīng)濟中找到合適的投資標的，保理業(yè)務具有較高利潤率，能有效促進產(chǎn)業(yè)供應鏈上下游共同發(fā)展，契合國家金融反哺實體經(jīng)濟的要求。
市場廣闊，開展保理業(yè)務潛力較大。全國工業(yè)企業(yè)應收賬款余額逐年抬高，目前規(guī)模已達約11.5萬億元。同時，近年來應收賬款增速一直高于營業(yè)收入增速，截至2016年5月，二者的差值為5.9%，這意味著更多收入轉(zhuǎn)化為了賬面數(shù)字，而非實際的資金收入。
保理服務于20世紀60年代進入英國，隨后這一業(yè)務在歐洲迅速發(fā)展；20世紀80年代，日本成為世界第一大國際保理市場；90年代，地區(qū)取代日本，連續(xù)8年占據(jù)國際保理市場首位。根據(jù)國際保理商聯(lián)合會（FCI）發(fā)布的2015年年度報告，中國大陸為世界第二大保理市場，僅次于英國，而在2011～2014年間，中國為世界第一。我國商業(yè)保理市場正值藍海且政策支持行業(yè)大力發(fā)展，行業(yè)空間廣闊。
深圳前海共好商業(yè)資訊有限公司，是經(jīng)前海管理局批準設立的現(xiàn)代服務業(yè)企業(yè)，公司注冊成立于深圳前海深港合作區(qū)，公司緊跟國家政策步伐，致力于為廣大企業(yè)打造新的商業(yè)空間和價值提升服務支持。
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