在司法拍賣實踐中，雖然很多拍品性價比較高，但需要全額付清房款，很多有意向的競買人面臨著籌集資金的難題。競拍主體少，對執(zhí)行過程中的財產(chǎn)造成兩個難題：一是流拍率高，很多財產(chǎn)需要二拍、三拍，延長了申請執(zhí)行人的債權(quán)實現(xiàn)時間；二是成交價低，一拍按照評估價的70%起拍，二拍的起拍價再打八折，成交價低不利于保護申請執(zhí)行人和被執(zhí)行人的合法權(quán)益。為進一步解決這個困擾執(zhí)行的難題，提高司法拍賣成交率和溢價率，依據(jù)高和上海市推動“執(zhí)行難”的工作實踐，徐匯法院開始探索在網(wǎng)絡(luò)司法拍賣中引入銀行的不動產(chǎn)拍賣新模式。2017年3月23日，在前期充分磋商的基礎(chǔ)上，徐匯法院與徐匯區(qū)房地產(chǎn)交易中心、區(qū)內(nèi)相關(guān)金融機構(gòu)和服務(wù)機構(gòu)共同召開“在司法拍賣中引入銀行”研討會，并簽署《司法拍賣項目操作流程研討紀要》，正式啟動司法拍賣引入銀行工作。根據(jù)各方達成的意見，在不動產(chǎn)拍賣公告期間，拍賣機構(gòu)可有意向的競買人先行向相關(guān)銀行進行可行性申報，并由相關(guān)服務(wù)機構(gòu)提供拍賣咨詢、對接銀行等服務(wù)。本次拍賣成功后，競買人經(jīng)過銀行審核，具備全部房款50%的資質(zhì)。徐匯法院執(zhí)行局在拍賣成功后時間通知拍賣機構(gòu)，聯(lián)系競買人，將未部分房款先行支付進相關(guān)執(zhí)行案件專屬賬戶。同時，銀行按照個貸流程完成審批并將匯入相關(guān)執(zhí)行案件專屬賬戶。法院隨即出具拍賣成交確認書，本次不動產(chǎn)拍賣正式確認成交。法院希望讓銀行資金直接參與到司法拍賣程序，打破傳統(tǒng)司法拍賣全額付款的做法，買受人一次性付款難的問題，降低司法拍賣的參與門檻，擴大司法拍賣的參與面，有助于提升涉案財產(chǎn)處置率，助力執(zhí)行工作提速增效。目前該院所有的不動產(chǎn)司法拍賣皆可引入銀行按揭，該項工作已經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)司法拍賣全面推開。7月26日，徐匯法院在上海公拍網(wǎng)公開掛牌拍賣位于徐匯區(qū)龍山新村一處不動產(chǎn)，并且標注“可”。很快，上述標的物在拍賣公告期間吸引了3325人關(guān)注，3人參與競價拍賣，起拍價為5630000元，經(jīng)過67次公開競價，終以7260000元成交。相較于803萬的評估價，成交價還是有很大優(yōu)勢。上海拍賣房無法辦產(chǎn)證能不能退回？ 《拍賣法》第三十二條規(guī)定，競買人是指參加競購拍賣標的的公民、法人或者其他組織；第三十八條規(guī)定，買受人是指以高應(yīng)價購得拍賣標的的競買人。為概念使用的準確規(guī)范，本文用《拍賣法》中競買人、買受人得概念。一、撤銷的法律依據(jù)《高關(guān)于辦理執(zhí)行異議和復議案件若干問題的規(guī)定》第二十一條規(guī)定，當事人、利害關(guān)系人提出異議請求撤銷拍賣，符合下列情形之一的，應(yīng)予支持：（一）競買人之間、競買人與拍賣機構(gòu)之間惡意串通，損害當事人或者其他競買人利益的；（二）買受人不具備法律規(guī)定的競買的；（三）違法限制競買人參加競買或者對不同的競買人規(guī)定不同競買條件的；（四）未按照法律、司法解釋的規(guī)定對拍賣標的物進行公告的；（五）其他嚴重違反拍賣程序且損害當事人或者競買人利益的情形。當事人、利害關(guān)系人請求撤銷變賣的，參照前款規(guī)定處理。《高關(guān)于網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問題的規(guī)定》第三十一條規(guī)定，當事人、利害關(guān)系人提出異議請求撤銷網(wǎng)絡(luò)司法拍賣，符合下列情形之一的，應(yīng)當支持：（一）由于拍賣財產(chǎn)的文字說明、視頻或者照片展示以及瑕疵說明嚴重失實，致使買受人產(chǎn)生重大誤解，購買目的無法實現(xiàn)的，但拍賣時的技術(shù)水平不能發(fā)現(xiàn)或者已經(jīng)就相關(guān)瑕疵以及責任承擔予以公示說明的除外；（二）由于系統(tǒng)故障、病毒入侵、攻擊、數(shù)據(jù)錯誤等原因致使拍賣結(jié)果錯誤，嚴重損害當事人或者其他競買人利益的；（三）競買人之間，競買人與網(wǎng)絡(luò)司法拍賣服務(wù)提供者之間惡意串通，損害當事人或者其他競買人利益的；（四）買受人不具備法律、行政法規(guī)和司法解釋規(guī)定的競買的；（五）違法限制競買人參加競買或者對享有同等的競買人規(guī)定不同競買條件的；（六）其他嚴重違反網(wǎng)絡(luò)司法拍賣程序且損害當事人或者競買人利益的情形。根據(jù)上述司法解釋的規(guī)定，對于通過司法拍賣拍得的房產(chǎn)無法辦產(chǎn)證，買受人能否撤銷拍賣，關(guān)鍵是看買受人的利益是否受到了損害。根據(jù)《高關(guān)于網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問題的規(guī)定》第三十一條的規(guī)定，由于拍賣財產(chǎn)的瑕疵說明嚴重失實，致使買受人產(chǎn)生重大誤解，購買目的無法實現(xiàn)的，買受人可以請求撤銷網(wǎng)絡(luò)司法拍賣。如果法院在司法拍賣中對于拍賣房地產(chǎn)不能辦理立產(chǎn)證這一瑕疵沒有如實完整準確地披露和說明，就屬于瑕疵說明嚴重失實；買受人無法辦理產(chǎn)證，可以認定買受人的利益受到損害，購買目的無法實現(xiàn)；而法院的瑕疵說明嚴重失實，導致了買受人的重大誤解，導致了買受人的購買目的無法實現(xiàn)，也就是說，法院的瑕疵說明嚴重失實和買受人的購買目的無法實現(xiàn)之間有因果關(guān)系，符合上述司法解釋關(guān)于撤銷拍賣的要件。綜析，通過司法拍賣拍得的房產(chǎn)無法辦產(chǎn)證的，如果存在法院瑕疵說明嚴重失實這個前提，則買受人可以請求撤銷網(wǎng)絡(luò)司法拍賣。二、買受人的救濟途徑《民訴法》第二百二十五條規(guī)定，當事人、利害關(guān)系人認為執(zhí)行行為違反法律規(guī)定的，可以向負責執(zhí)行的提出書面異議。當事人、利害關(guān)系人提出書面異議的，應(yīng)當自收到書面異議之日起十五日內(nèi)審查，理由成立的，裁定撤銷或者改正；理由不成立的，裁定駁回。當事人、利害關(guān)系人對裁定不服的，可以自裁定送達之日起十日內(nèi)向上一級申請復議?！陡哧P(guān)于辦理執(zhí)行異議和復議案件若干問題的規(guī)定》第七條款規(guī)定，當事人、利害關(guān)系人認為執(zhí)行過程中或者執(zhí)行保全、先予執(zhí)行裁定過程中的下列行為違法提出異議的，應(yīng)當依照民事訴訟法第二百二十五條規(guī)定進行審查：（一）查封、扣押、凍結(jié)、拍賣、變賣、以物抵債、暫緩執(zhí)行、中止執(zhí)行、終結(jié)執(zhí)行等執(zhí)行措施；（二）執(zhí)行的期間、順序等應(yīng)當遵守的法定程序；（三）作出的侵害當事人、利害關(guān)系人合法權(quán)益的其他行為。根據(jù)上述規(guī)定，撤銷拍賣的救濟途徑是執(zhí)行異議，對于執(zhí)行異議裁定不服的，可以向上一級法院申請復議。[1]參考《高關(guān)于網(wǎng)絡(luò)司法拍賣若干問題的規(guī)定理解與適用》，江必新、劉貴祥主編，中國法制出版社，2017年1月第1版，第398頁。在此，筆者提供一個更合法合理的處理方式以供參考。

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