在全球反洗黑錢及銀行合規(guī)審查越來越嚴格的宏觀大背景下，想必各位也發(fā)現(xiàn)了現(xiàn)在開銀行帳戶越來越難了。各銀行紛紛提高開戶門檻以及對現(xiàn)有客戶進行篩選甄別。為避免因操作不當(dāng)導(dǎo)致被關(guān)戶特提示如下：
如何才能避免已經(jīng)在使用的離岸賬戶不被注銷呢？
賽威國際咨詢在這里分享五個注意點供大家參考。


第一，背景真實，正常交易。
 
這一點體現(xiàn)在國內(nèi)有關(guān)聯(lián)的公司是最好，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大。



第二，盡量少或不與個人交易。
 
以前離岸賬戶可以匯給個人，個人年結(jié)匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次，一般都不會查。后來國家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個月的限額以及次數(shù)。
但是現(xiàn)在更嚴，與個人的交易很容易影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。
 


第三，不與高危地區(qū)國家交易。
 
就是盡量不要和被制裁的國家，或者經(jīng)濟和政治非常不穩(wěn)定的國家交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途。
比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶。
 
 

第四，不要長時間業(yè)務(wù)不發(fā)生。
 
一種是長時間不用。賬戶開著，很少用，或者沒用過。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。
（Tips：如果您注冊了公司，后期不需要用到這個公司的話，請一定要正規(guī)注銷噢，賽威國際可提供專業(yè)的全球公司注冊年審注銷服務(wù)噢）



第五，不要參與洗錢類交易。
 
如果你這個賬戶是用來轉(zhuǎn)移外匯、洗錢之類的，那被查到會第一時間被凍結(jié)。錢肯定是沒有了。
這個倒問題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會做這個。但還有一種情況絕對需要注意，那就是賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個人和公司。如果你不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。因為一旦出現(xiàn)問題，你的賬戶和個人將受牽連。這個一定一定要注意??！
 
其實國家還是鼓勵正常的貿(mào)易和交易的。
離岸賬戶的管控越來越嚴格，CRS金融賬戶信息的交換，所有這些政策都是主要目的是為了防止資本外流和洗錢，也就是大金額的；其次才是離岸賬戶的逃避稅問題。
先抓大魚，再考慮小魚小蝦。
 


第六，保留業(yè)務(wù)單據(jù)

需要保留好相關(guān)業(yè)務(wù)的單據(jù)—購貨發(fā)票（或購貨合同）、銷貨發(fā)票（或銷貨合同）、相關(guān)業(yè)務(wù)支出單據(jù)（購銷貨需要與銀行的收付款記錄可以對應(yīng)，若不對應(yīng)的是一些現(xiàn)金支付及其他的也做好相關(guān)記錄）。



第七，正規(guī)審計報稅

公司要正規(guī)做賬（審計）報稅，若銀行在盡職審查時問公司是否有做財報，會計師事務(wù)所是哪家，審計師是哪位都可以填寫，若填寫了相關(guān)內(nèi)容，銀行要求要提供財報及審計報告時可以及時提供的出來。




關(guān)于注銷，凍結(jié)和降權(quán)，目前沒有一家銀行是有明確的標(biāo)準(zhǔn)的。但是如果注意了這五個Point，應(yīng)該可以避免大部分您的賬戶被封和降權(quán)的風(fēng)險。



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Ailee張


 
 
 

 

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